公認会計士が格付け：家計簿アプリ6本 2026年版（資産の見える化）

結論から申し上げると、2026年10月25日時点で「資産の見える化」を軸に選ぶなら、連携先の多さと資産・負債・純資産の表示の分かりやすさでマネーフォワード MEが最有力です。ただし無料プランは連携4件までのため、口座やカードが多い方は月540〜590円の有料プランが前提になります。無料のまま資産把握を優先したい方にはMoneytreeが、夫婦での共有を優先したい方にはOsidOriが候補になります。支出の記録を細かく続けたい方には、無料でも連携件数に上限のないZaimも有力です。

本記事では、各アプリの公式サイトとアプリストアの記載を一つずつ確認し、6本をS〜Dで格付けしました。広告報酬やアフィリエイトは一切考慮していません。料金や連携上限は改定が多いため、申し込み前に必ず公式ページで最新の数字をご確認ください。なお、候補に挙がることの多いLINE家計簿は2021年11月8日にサービスを終了しているため、対象から外しています。

先輩、ネットの比較記事ってどれも同じカードを勧めていて、何を信じればいいのか分かりません…

だから今回は、公認会計士の目で「数字」だけを見て格付けした。年会費・手数料・還元率・条件を、会社の決算書を読むときと同じ目で見ていく。広告報酬は格付けに一切反映していないよ。

基準日：この記事の数字は2026年10月25日時点の各社公式サイトの情報です。条件は変わることがあるため、申し込み前に必ず公式サイトでご確認ください。

格付け表（S〜Dの5段階）

各項目の詳しい評価

マネーフォワード ME（格付け S：最高評価）

銀行・証券・年金・ポイントまでまとめて残高を取り込み、純資産の推移を長期で追いたい方に最も向いています。無料で収まるのは口座とカードを合わせて4件以内の方に限られるため、実質的には有料前提と考えるのが現実的です。2025年9月16日開始の「シェアボード」でふたりでの共有もできますが、ホスト側はプレミアム会員である必要があり、アプリ版のみの機能です。無料会員がゲストとして共有できる口座は4件まで、共有画面の資産推移グラフはプレミアム会員のみ閲覧できます。

• 無料プランの連携上限：金融関連サービス4件まで（2022年12月7日以降。公式プレミアムページでも「5件以上の連携はプレミアム」と案内）。無料会員はデータ閲覧が過去1年、資産推移グラフは1・3・6か月のみ
• 有料プラン：スタンダードコース：Web（クレジットカード決済）月540円／年5,940円、App Store・Google Play 月590円／年6,490円（2025年8月5日改定）。資産形成アドバンスコース 月980円／年10,700円
• 良い点：資産・負債・純資産を一覧表示。連携先2,451サービス（2025年4月30日現在・App Store記載）と最多
• 気になる点：無料は4件まで・閲覧1年分のみ。CSVダウンロードは有料限定

マネーフォワード ME の公式サイトで最新の条件を見る

Moneytree（格付け A：おすすめ）

支出を細かく分類するより、まず全口座の残高を一画面で把握したい方に向いています。無料の連携上限が50社と余裕があり、口座が多い方でも料金をかけずに始められます。一方で無料プランの閲覧は直近1年分に限られ、手入力やレシート読み取り、夫婦共有といった家計簿らしい機能は薄いため、収支管理を重視する方は他アプリとの併用も検討してください。

• 無料プランの連携上限：50社まで登録可能（公式料金ページ・App Store）。無料の基本機能でも広告なし（Android版は広告表示あり）。無料プランの過去データ閲覧は直近1年分（2024年5月13日以降、公式ヘルプ・App Store記載）
• 有料プラン：Moneytree Grow：Web決済 月390円／年3,900円、アプリ決済 月430円／年4,300円（予算設定・月次レポート・XLSX/CSV出力など。Android版は一部機能未搭載）
• 良い点：無料で50社連携・広告なし。残高把握に特化して軽い
• 気になる点：レシート読取・家族共有なし。純資産（資産−負債）の明示表示は公式に確認できず

Moneytree の公式サイトで最新の条件を見る

Zaim（格付け B：ふつう）

レシートや手入力で支出を丁寧に記録し、月の収支を把握したい方に向く設計です。無料でも件数無制限の自動連携とレシート読み取りが使える一方、総残高の推移を長期で見るにはプレミアムが必要で、資産の見える化という観点ではやや後ろに下がります。無料会員のCSVダウンロードは前後2年・連携取得データを含まないため、データ出力を重視する方はプレミアム（前後10年・連携データ含む）が前提です。ペア家計簿は公式ガイド上、期間の選択のみがプレミアム機能とされています。

• 無料プランの連携上限：銀行・カードの自動連携は無料でも件数無制限（公式サイト記載。連携先1,300件以上）。無料は残高グラフが1か月のみ、連携先の任意更新不可、90日以上ログインがないと自動取得を一時停止
• 有料プラン：プレミアム：Web申込 月440円／年4,378円、アプリ申込 月480円／年4,800円（無料お試しはWeb30日・アプリ7日）
• 良い点：無料で連携無制限・レシート読取可。ペア家計簿あり。Web年払いが比較的安い
• 気になる点：無料のCSVは連携データを含まず前後2年。残高推移は有料で全期間

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OsidOri（格付け B：ふつう）

共働きの夫婦やパートナーが「共有する分」と「自分だけの分」を分けて管理したい場合に、最も自然に使えるアプリです。個人ページは相手に見えない設計で、家族プランなら2人ともプレミアム機能を使えます。1人で使うなら無料上限5件は他社と同程度ですが、個人プランの月480円で得られる機能はマネーフォワード MEなどと比べて限定的です。

• 無料プランの連携上限：1アカウント最大5件（夫婦合計10件）。銀行のリアルタイム更新は無料で月3回まで。CSVは無料で月次集計（当月含む7か月分）、取引明細は有料
• 有料プラン：プレミアム：個人 月480円／年4,800円、家族（2人分）月880円／年8,800円（公式サポート記載。App Storeのアプリ内課金表示では個人年額4,400円）
• 良い点：共有する口座や明細を選べる夫婦専用設計。無料で5件連携
• 気になる点：個人利用では割高感。連携は無料5件で頭打ち

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楽天家計簿（格付け C：条件つき）

楽天カード、楽天銀行、楽天証券を中心に資産を持っている方なら、無料でも楽天系サービスを無制限に連携できるため使い勝手が良いアプリです。App Storeの説明では「資産と負債を可視化」でき、資産総額と推移をグラフで確認できるとされていますが、純資産の表示については記載が見当たりませんでした。2026年11月24日以降は楽天カードアプリの家計簿機能がこのアプリに集約されるため、該当する方は移行が必要です（現金などの手入力分はCSVで移行）。他社の口座が多い方や、家族での共有・CSVでの書き出しを前提にする方には合いにくく、Web版・PC版はありません。

• 無料プランの連携上限：楽天銀行1口座・その他の楽天グループサービス無制限、他社銀行1口座、他社金融口座・サービス（クレジットカード含む）3口座まで
• 有料プラン：プレミアムプラン：月500円／年5,000円（2025年8月27日開始、初回1か月無料）。口座連携無制限・1日1回手動更新・広告一部非表示・会員特典
• 良い点：楽天カード・銀行・証券と相性がよく、無料で始めやすい。資産と負債を可視化
• 気になる点：他社口座は無料で計4件。家族共有の案内なし、レシート読み取り・CSV出力は公式に記載なし

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おカネレコ（格付け D：見送り）

現金中心の生活で、支出をその場で手入力して続けることに価値を置く方には使いやすいアプリです。ただし本記事の基準である「資産の見える化」については、無料で連携ができず、有料でもiOS版に限られ、純資産の表示機能も確認できなかったため、見送りとしました。公式の機能比較表では、エクセル・CSV出力と家族との家計簿共有もプレミアム限定です。レシート認識は公式比較表では無料「×」とされる一方、App Storeの説明文には「無料版は1日3回まで」との記載があり、現行仕様は申し込み前にご確認ください。

• 無料プランの連携上限：無料プランでは金融機関連携（通帳機能）なし。通帳機能はiOS版プレミアム限定で、Moneytree経由で銀行は最大10行まで（Android版はプレミアムでも非対応）
• 有料プラン：プレミアム：月480円／年5,000円（App Store記載。公式サイトでは年額初年度3,000円のキャンペーン表示あり）。ペアプレミアム 月880円（App Store記載。iOS版のみ、2026年1月7日開始）
• 良い点：2秒入力の手軽さ。手入力で続けたい人には定番
• 気になる点：資産の自動把握には向かず、連携は有料かつiOS限定

おカネレコ の公式サイトで最新の条件を見る

格付けの基準

今回の格付けは、2026年10月25日時点で各アプリの公式サイト、公式サポート、App Storeの掲載情報に書かれている内容だけを根拠にしています。第三者のレビュー記事の数字は、公式で裏づけが取れなかったものは採用せず、公式でも確認できなかった点は本文に「確認できず」と明記しました。実機での長期利用テストは行っていませんので、操作感については公式の機能説明の範囲で評価しています。

評価の軸は5つです。第一に、無料プランで銀行・カード・証券をいくつまで自動連携できるか。第二に、有料プランの月額・年額と、無料との差がどこにあるか。第三に、資産と負債、その差額である純資産がどれだけ分かりやすく表示されるか。第四に、レシート読み取りや手入力のしやすさ。第五に、家族との共有とCSVなどでのデータ出力です。

この5つのうち、会計士として最も重みを置いたのは第三の「純資産表示」です。家計簿アプリは支出の記録に目が向きがちですが、40〜60代の家計で本当に見ておきたいのは、毎月の収支よりも「資産から負債を引いた残り」が増えているかどうかだからです。広告報酬やアフィリエイトは一切考慮していません。

• S：誰にでも勧めやすい（弱点が少なく、有料でも納得しやすい）
• A：多くの人に合う（目的がはっきりしていれば強い）
• B：使い方次第（支出管理や共有など特定の目的では上位）
• C：条件が合う人だけ（特定の経済圏や利用環境が前提）
• D：本記事の基準では見送り（家計簿としては別の価値がある場合も）

家計簿は「損益」より「貸借対照表」で見る（会計士の見方）

会社の決算書には、1年間の儲けを示す損益計算書と、ある時点の財産の状態を示す貸借対照表があります。家計簿アプリの収支画面は損益計算書に当たり、資産画面は貸借対照表に当たります。多くの方は収支だけを見て「今月は赤字だった」「黒字だった」と判断しますが、収支は月によって振れが大きく、ボーナスや税金、保険の年払いで簡単にゆがみます。

一方で、預金・証券・年金・不動産などの資産から、住宅ローンやカードの未払い残高などの負債を引いた純資産は、毎月末の残高を並べるだけで家計の体力の推移が見えます。純資産が右肩上がりなら、細かい支出の内訳に神経質になる必要はあまりありません。逆に収支が黒字に見えても純資産が減っているなら、どこかに見落としている負債や取り崩しがあると考えられます。

この見方で各アプリを比べると、資産・負債・純資産を一画面で示し、過去の推移をグラフで追えるアプリが有利になります。マネーフォワード MEは無料でも1・3・6か月、有料なら全期間の資産推移を表示でき、Moneytreeも口座残高の自動更新による資産把握を中心に設計されています（ただし純資産の明示表示は公式に確認できませんでした）。Zaimは残高グラフが無料では1か月分、有料で全期間となります。楽天家計簿はApp Storeの説明で「資産と負債を可視化」できるとされていますが、純資産の表示については記載が見当たりませんでした。

実務上のおすすめは、月末か給料日前の決まった日に一度だけアプリを開き、純資産の数字を手元のメモや表に書き写すことです。アプリ側の閲覧期間制限（無料プランでは1年分など）があっても、自分の手元に数字が残れば長期の推移を失いません。支出の細かい分類は、純資産が思うように増えないときに原因を探す道具として使えば十分です。

無料で足りる人、有料にする価値がある人

無料で足りるかどうかは、連携したい口座とカードの数でほぼ決まります。2026年10月25日時点で、無料の連携上限はマネーフォワード MEが4件、OsidOriが1人5件、楽天家計簿が他社分で計4件（楽天系は無制限）、Moneytreeは50社、Zaimは無制限です。メインバンク1つとカード1〜2枚、証券口座1つという方なら、マネーフォワード MEの無料でも収まります。口座が多い方で、まず残高の把握だけできればよいなら、Moneytreeの無料プランが余裕があり、支出記録も続けたいならZaimの無料プランが候補です。

有料にする価値が出てくるのは、連携数が上限を超える場合に加え、過去の資産推移を長期で見たい場合と、データをCSVで手元に残したい場合です。マネーフォワード MEは無料だと閲覧が過去1年に限られ、CSVダウンロードも有料限定です。Zaimは無料でもCSVを出せますが、連携で取得したデータは含まれず、期間も前後2年に限られます。OsidOriは無料で月次集計のCSV、有料で取引明細のCSVという分け方です。

料金を年払いで比べると、Moneytree Grow（Web決済）年3,900円、Zaim（Web申込）年4,378円、OsidOri個人 年4,800円、楽天家計簿 年5,000円、おカネレコ 年5,000円、マネーフォワード MEスタンダード 年5,940円（Web）または6,490円（アプリ決済）、OsidOri家族 年8,800円です。いずれもApp StoreやGoogle Playから申し込むより、Web経由のほうが安いケースが多いので、申し込み窓口は確認する価値があります。

月500円前後の出費を惜しむか、連携数の制限の中でやりくりするかは、ご自身の時間の価値との比較になります。手入力の手間が月1時間減るなら、年6,000円前後の料金に見合うと考える方は多いはずです。ただし、無料お試し期間の後は自動更新になるため、合わなければ期間内に解約する手順を先に確認しておくことをおすすめします。

連携のセキュリティはどう考えるか

口座連携には、銀行がアプリ事業者に公式に用意した接続口（API）を使う方式と、利用者のネットバンキングのIDとパスワードをアプリ事業者に預けて代わりに画面を読み取る方式があります。前者はアプリ側にパスワードを渡さずに済み、参照（残高や明細の閲覧）だけに権限を絞れる点で安心感が高い方式です。連携画面で銀行のサイトに一度移動して認証するタイプは、多くの場合この方式です。

どの方式であっても、家計簿アプリの連携は原則として「見るだけ」で、アプリから振込や出金はできない設計になっています。もっとも、ID・パスワード方式ではアプリ事業者側に情報が保管されるため、事業者の管理体制に依存する部分が残ります。各社は公式サイトで暗号化や認証の方針を説明しているので、不安がある方は連携前にその説明と、銀行側の連携に関する案内を読んでおくとよいでしょう。

利用者側でできる対策は三つあります。第一に、アプリ本体にパスコードや生体認証を設定し、スマートフォンを人に渡さないこと。第二に、銀行やカード会社側の二段階認証や利用通知を有効にして、万一の不正に早く気づけるようにすること。第三に、使わなくなったアプリは連携を解除し、退会時にデータ削除の手続きまで済ませることです。

それでも抵抗がある方は、連携を給与振込口座とメインカードの数件に絞り、証券口座などは月に一度だけ手入力で残高を記録する折衷案もあります。無料プランの上限内に収まりやすく、純資産の推移を見る目的なら十分に機能します。

注意点とよくある誤解

もっとも多い誤解は、「連携上限」の数え方です。マネーフォワード MEの4件は銀行だけでなく、クレジットカード、電子マネー、証券、ポイント、通販サイトなど自動取得するものすべてを合算して数えます。楽天家計簿も「他社の金融口座・サービス」にクレジットカードが含まれます。銀行1つ、カード2枚、電子マネー1つで上限に達する計算になるため、登録前に数えておくと無駄がありません。

次に、無料プランの「閲覧期間」の制限です。マネーフォワード MEの無料会員は過去1年分しか閲覧できず、Moneytreeも2024年5月13日から無料プランの閲覧期間が直近1年分に変更されています。データ自体は保持されており、有料に切り替えれば見られる場合が多いですが、無料のまま長期の推移を残すには手元への記録が必要です。

料金についても、同じアプリでも申し込み窓口によって金額が異なります。マネーフォワード ME、Zaim、Moneytreeはいずれもアプリ内課金よりWeb経由のほうが安く設定されています。また、おカネレコの「初年度3,000円」のような表示はキャンペーン価格で、2年目以降は通常料金に戻ります。記事中の数字はすべて2026年10月25日時点のもので、今後の改定で変わる可能性があります。

• 連携上限はカード・電子マネー・ポイントも合算して数える（マネーフォワード ME、楽天家計簿）
• 無料プランには閲覧期間の制限がある（マネーフォワード ME：過去1年、Moneytree：直近1年分）
• 無料のCSV出力には制限がある（Zaim：連携データを含まず前後2年、OsidOri：月次集計のみ、マネーフォワード ME・おカネレコ：有料限定）
• 家族共有は基本的に2人まで（マネーフォワード MEシェアボード、Zaimペア家計簿、OsidOri）。楽天家計簿には家族共有の案内がない
• 同じアプリでもWeb申込とアプリ内課金で料金が異なる。無料お試し後は自動更新になる
• LINE家計簿は2021年11月8日に終了済み。古い比較記事の情報には注意

よくある質問（赤城が聞いてみた）

結局、1本だけ選ぶならどれがよいですか。

結局、1本だけ選ぶならどれがよいですか。

口座やカードが4件以内なら、マネーフォワード MEの無料プランで資産・負債・純資産の表示をまず試すのが分かりやすいと考えます。4件を超える方で料金をかけたくないなら、残高把握中心ならMoneytreeの無料プラン（50社まで）、支出記録も続けたいなら連携無制限のZaimの無料プラン（残高グラフは1か月分のみ）が候補です。月540〜590円を払えるならマネーフォワード MEのスタンダードコースが有力です。夫婦で分けて管理したい方はOsidOriを優先してください。いずれも2026年10月25日時点の仕様にもとづく目安です。

無料プランだけで資産の推移を長く残す方法はありますか。

無料プランだけで資産の推移を長く残す方法はありますか。

あります。月末など決まった日に一度アプリを開き、資産合計・負債合計・純資産の3つの数字を手元の表やメモに書き写す方法です。マネーフォワード MEやMoneytreeの無料プランは閲覧が直近1年に限られますが、手元に数字が残れば推移は失われません。Zaimなら無料でも前後2年分のCSVを出せます（連携で取得したデータは含まれません）。

口座連携は危なくないのですか。

口座連携は危なくないのですか。

家計簿アプリの連携は残高や明細を見るだけで、アプリから振込や出金はできない設計が一般的です。銀行が公式に用意した接続口（API）を使う方式なら、パスワードをアプリ側に渡さずに済みます。それでも心配な方は、連携を数件に絞って他は手入力にする、アプリにパスコードを設定する、銀行側の利用通知を有効にする、といった対策で不安を減らせます。各社の公式サイトのセキュリティ説明も連携前に一読をおすすめします。

途中で別のアプリに乗り換えるときのコツはありますか。

途中で別のアプリに乗り換えるときのコツはありますか。

乗り換え前に、現在のアプリからCSVで履歴を書き出しておくことが第一です。無料プランでは出力に制限がある（連携データが含まれない、期間が限られる、有料限定など）ため、場合によっては1か月だけ有料にして書き出す選択もあります。乗り換え後は旧アプリの連携を解除し、退会とデータ削除の手続きまで済ませてください。楽天家計簿のように、他アプリからのCSVインポート手順を公式に案内しているアプリもあります。

出典・参考にした公式情報

• マネーフォワード ME 公式サイト（プレミアムサービスでできること）
• マネーフォワード ME サポート：無料会員における金融関連サービス連携上限数の変更のお知らせ（2022年12月7日）
• マネーフォワード ME サポート：プレミアムサービスの料金について教えてください
• マネーフォワード ME サポート：プレミアムサービス スタンダードコースの料金改定に関するお知らせ（2025年8月5日改定）
• マネーフォワード ME サポート：プレミアムサービス コース別対応機能一覧
• 株式会社マネーフォワード：新機能「シェアボード」提供開始（2025年9月16日）
• マネーフォワード ME（App Store）
• Zaim 公式サイト
• Zaim プレミアム会員のご紹介（無料・プレミアム比較表）
• Zaim よくある質問：履歴の保存制限はありますか
• Zaim ご利用ガイド：ペア家計簿の使い方
• Zaim（App Store）
• Moneytree 公式サイト（個人向け）
• Moneytree プランと料金
• Moneytree ヘルプ：無料プランの過去データ閲覧期間の変更について（2024年5月13日）
• Moneytree（App Store）
• OsidOri 公式サイト
• OsidOri サポート：金融機関はいくつまで登録できますか
• OsidOri サポート：プレミアムプランにはどのような種類がありますか
• OsidOri サポート：csv出力とは何でしょうか
• OsidOri（App Store）
• 楽天家計簿 公式サイト
• 楽天グループ：「楽天家計簿」プレミアムプラン開始を記念したキャンペーン（2025年8月27日）
• 楽天家計簿 ヘルプ：家族でプレミアムプランを共有できますか
• 楽天カード：家計簿機能の提供方法変更および「楽天家計簿」への移行について
• 楽天家計簿（App Store）
• おカネレコ 公式サイト
• おカネレコ：無料プランとプレミアムプランの機能比較
• おカネレコ：通帳機能（銀行口座・クレカを一元管理）
• おカネレコ（App Store）
• Impress Watch：LINE家計簿、11月8日サービス終了（2021年10月11日）

まとめ：自分は損しない？をもう一度

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• 新NISAの証券口座7社の格付け 2026年版
• お金の仕組みを学ぶ本8冊（公認会計士が選書）
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この記事を書いた人

冴島（公認会計士）。企業の決算書や内部統制を見てきた経験をもとに、家計のお金を「会社の貸借対照表を読むように」見る方法を発信しています。YouTube「公認会計士冴島と『ちょっと残念な』赤城のお金のからくり」を運営。国の統計と各社の公式発表（一次情報）だけを根拠にし、個別の投資・税務の助言はしません。※「冴島」はYouTubeでの活動名です。公認会計士の資格は運営者本人のものです。

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